■ 觀察家

　　在社會(hui) 尚未充分認可此等登記規則時，銀行執行起來多少會(hui) 給儲(chu) 戶造成困擾。

　　近日，據都市快報報道，浙江一名女士去銀行存款5萬(wan) 元，被要求說明資金來源、提供收入證明。於(yu) 是她改存49900元，順利完成，還獲贈一桶油。

　　很多人因此批評銀行刁難客戶。但實際上，銀行的做法並非沒有出處。

　　2022年1月底，中國人民銀行、中國銀保監會(hui) 、中國證監會(hui) 聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，並擬於(yu) 2022年3月1日起施行。其中規定：商業(ye) 銀行、農(nong) 村合作銀行、農(nong) 村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為(wei) 自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wan) 元以上或者外幣等值1萬(wan) 美元以上現金存取業(ye) 務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。

　　《管理辦法》第一條就指出其宗旨是“為(wei) 了預防和遏製洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為(wei) ，維護國家安全和金融秩序”。除了大額存款時要核實身份、登記來源外，對於(yu) 在金融機構開立賬戶、實施交易、跨境匯款等行為(wei) ，也有相應的身份核實和信息保存要求。

　　通俗地說，這項規定是為(wei) 了令國家加強對金融活動的管控性，而現金活動由於(yu) 自帶匿名性，更是管製重點。

　　不過，2022年2月21日上述發文的三部門又公告稱：該《管理辦法》因技術原因暫緩施行，相關(guan) 業(ye) 務按原規定辦理。

　　據悉，國內(nei) 絕大部分銀行業(ye) 金融機構目前尚未執行此規定。而據本人檢索公開信息，以及向中國人民銀行有關(guan) 人士了解，目前並無公開說法稱要繼續實施上述規定。從(cong) 程序上講，中國人民銀行也不太可能直接秘密發文要求銀行開始執行上述規定。

　　存款5萬(wan) 元要求出具收入證明，之所以引起關(guan) 注與(yu) 爭(zheng) 議，正是由於(yu) 該銀行似乎是“單兵突進”。目前，尚不知道該銀行是收到了有關(guan) 部門的要求、作為(wei) 試點先行，還是其各級領導中有人自作主張，抑或是計算機係統調整中的錯誤，把尚無需填寫(xie) 的項目當成了必填項。

　　對於(yu) 此，我們(men) 需要理解金融監管部門確實有此等信息核實和說明的規則和規劃。在社會(hui) 尚未充分熟悉和認可此等登記規則時，銀行執行此等規則多少會(hui) 給儲(chu) 戶造成困擾和不快。金融機構還是應該不忘“在防範風險的同時進一步優(you) 化為(wei) 民服務”的初心，加強行為(wei) 的規範性，減少小動作，總有利於(yu) 社會(hui) 和諧。

　　□繆因知（法律學者）