最低利率3.24% 消費貸也搞“6·18”

　　發力消費貸 銀行在打什麽(me) 算盤？

　　“二季度消費貸優(you) 惠，利率最低3.3%，僅(jin) 限6月30日前提款。”最近，北京讀者王女士收到華夏銀行客戶經理發來的消息，她記得3月份時收到的消息還顯示最低利率是3.4%。北京青年報記者調查發現，5月中旬以來，多家國有大行和股份行爭(zheng) 相推出消費貸的優(you) 惠活動，利率下限一降再降，最低可達3.24%。不少客戶感歎：“原來銀行消費貸也搞‘6·18’大促！”

　　關(guan) 注

　　近期大行最低利率已降至3.24% 還有各種抽獎活動

　　北京東(dong) 城區讀者張女士6月13日也收到工行發來的推廣短信：“即日起至2023年6月30日，申辦工行個(ge) 人信用貸款，最低可享一年期貸款年利率至3.65%。”

　　張女士向北青報記者展示了5月15日收到了另外一條工行短信，上麵顯示工行個(ge) 人信用貸款“優(you) 惠利率低至3.7%”。顯然，工行和華夏銀行一樣，最近都下調了消費貸的優(you) 惠利率。6月份推出消費貸優(you) 惠活動的銀行遠不止這兩(liang) 家。除了利率下調，銀行還用五花八門的抽獎活動吸引客戶。

　　招商銀行個(ge) 人貸款微信公眾(zhong) 號顯示，該行在6月1日至7月31日期間推出“閃電貸6.8折年中大促”活動。在活動期間建額成功的新客戶可享受6.8折優(you) 惠及抽獎。提款額單筆大於(yu) 8萬(wan) 元且成功放款的客戶可參與(yu) 抽獎，最大獎是華為(wei) 86英寸超薄電視。

　　雖然招行此次活動的海報顯示閃電貸年利率3.6%起，但據報道，有客戶享受到了3.4%的優(you) 惠利率。

　　交行湖南分行官微顯示的利率更加誘人：“新客可享3.24%貸款利率優(you) 惠券！”據悉，該行於(yu) 6月1日至6月30日期間，推出“惠民貸年中慶典活動”。活動期間，新批額的客戶可獲得係統自動派發的一張年化利率(單利)3.24%或3.6%的利率優(you) 惠券。此外，新申請並批惠民貸額度的客戶，還可領取10元支付貼金券及20天免息券。

　　建行浙江分行最近也在推廣年化利率3.6%的快貸，廣告詞是“這個(ge) 夏天，有快貸，有快樂(le) ！”3月份的時候，該行快貸最低利率還是3.65%。

　　農(nong) 行網捷貸也不甘示弱，浙江分行推出的網捷貸爆款年利率最低3.6%，可以三年不還本按月付息，新客還可享100元好禮，疊加抽獎最高可得188元微信立減金。

　　郵儲(chu) 銀行在2023年5月18日至6月30日期間推出優(you) 惠活動。活動期間通過郵儲(chu) 銀行APP完成郵享貸首次單筆支用(含優(you) 客尊享、薪客專(zhuan) 享、網貸通支用)1萬(wan) 元及以上的客戶可獲得一次抽好禮的機會(hui) ，年化利率(單利)3.59%-14.6%，一等獎是800元京東(dong) 購物卡。

　　觀察

　　跟蹤近一年的時間 銀行消費貸利率一路走低

　　去年8月以來，北青報記者一直跟蹤銀行消費利率的變化。截至目前不到一年的時間裏，銀行消費貸利率一路下行。

　　具體(ti) 來看，去年8月初，六大國有銀行的個(ge) 人消費貸款利率下限均降至4%以下。當時，農(nong) 行網捷貸年化利率低至3.7%，工行融e借年化利率最低 3.75%，交行惠民貸最低3.85%，中行中銀E貸年化利率最低3.9%，建行快貸年化利率最低3.95%。

　　去年8月22日1年期貸款市場報價(jia) 利率(LPR)從(cong) 3.7%降至3.65%，下調了5個(ge) 基點。此後，各家大行也隨之進行同步調整。9月時，農(nong) 行網捷貸年化利率最低降至3.65%。工行融e借低至3.7%，郵儲(chu) 銀行郵享貸的最低年化利率從(cong) 3.7%降至3.65%。

　　從(cong) 目前情況看，今年各大國有銀行的消費貸最低利率繼續下調，普遍從(cong) 去年的3.65%降至現在的3.6%，部分股份行推出的階段性優(you) 惠利率更低。

　　分析

　　同業(ye) 競爭(zheng) 激烈 發展個(ge) 人消費貸款彌補信貸增長缺口

　　銀行積極推廣消費貸顯然是響應國家政策和監管要求的積極舉(ju) 措。

　　2023年1月，國務院常務會(hui) 議明確提出“推動消費加快恢複成為(wei) 經濟主要拉動力”、“推動消費政策全麵落地，合理增加消費信貸，組織開展豐(feng) 富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢複”。

　　1月4日召開的2023年中國人民銀行工作會(hui) 議提出，要加大金融對國內(nei) 需求和供給體(ti) 係的支持力度。支持恢複和擴大消費。

　　1月13日，銀保監會(hui) 召開2023年工作會(hui) 議。會(hui) 議部署了今年九方麵重點任務，排在首位的是全力支持經濟運行整體(ti) 好轉，把支持恢複和擴大消費擺在優(you) 先位置。

　　就銀行自身而言，發力消費貸也是應對市場競爭(zheng) 和個(ge) 貸業(ye) 務結構變化的現實需要。

　　招聯首席研究員董希淼直言，當前居民部門有效融資需求不足，住戶貸款，尤其是住戶中長期貸款增長乏力，所以部分銀行通過發展個(ge) 人消費貸款彌補這部分信貸增長缺口。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，消費貸利率持續走低一方麵受市場競爭(zheng) 影響，國內(nei) 消費信心和消費貸需求處於(yu) 恢複階段，疊加銀行積極推動消費貸業(ye) 務發展，同業(ye) 競爭(zheng) 激烈。另一方麵，近年來為(wei) 應對國內(nei) 外複雜經濟環境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續下移。

　　昨天最新出爐的5月份貸款數據顯示，當月住戶貸款增加3672億(yi) 元，同比多增784億(yi) 元。其中，短期貸款增加1988億(yi) 元，同比多增148億(yi) 元。

　　東(dong) 方金誠國際信用評估有限公司首席宏觀分析師王青指出，居民短貸數據折射出當前消費修複勢頭較為(wei) 溫和，未出現報複性反彈跡象，這也意味著下一步促消費政策發力空間較大，特別是可適度加大對新型消費和服務消費的金融支持力度。

　　本組文/本報記者 程婕

　　統籌/池海波

　　提示

　　最低利率隻針對優(you) 質客戶

　　北青報記者注意到，為(wei) 防止消費者產(chan) 生誤解，各家銀行的消費貸款推廣海報會(hui) 在最後加上提示：“產(chan) 品利率以實際辦理利率為(wei) 準，如有疑問，請詳詢當地網點”“具體(ti) 利率以頁麵實際展示為(wei) 準”“具體(ti) 貸款額度及利率以審批結果為(wei) 準”。事實上，也隻有少數客戶最後能享受到讓人動心的最低利率。

　　究竟哪些客戶更容易享受最低利率呢？北青報記者研究了這些銀行的活動說明，除了針對新客戶，還要求客戶在優(you) 質單位工作。以華夏銀行為(wei) 例，王女士的客戶經理告訴她，最低3.3%的優(you) 惠利率僅(jin) 限白名單客戶。

　　還有銀行人士表示，銀行的房貸客戶、代發工資客戶、高端理財客戶會(hui) 在申請消費貸款時有優(you) 勢。

　　除此之外，銀行發放的優(you) 惠券大多有時間限製，客戶需在規定的時間內(nei) 申請並使用。(北京青年報)