金融是現代經濟的核心，是實體(ti) 經濟的血脈。透視銀行資金流向，可以感受我國經濟脈動。近日，工商銀行、農(nong) 業(ye) 銀行、中國銀行、建設銀行等大型商業(ye) 銀行公布了2021年經營業(ye) 績。過去一年，大型商業(ye) 銀行在信貸投放上有哪些特點？今年如何繼續加大對實體(ti) 經濟的支持力度？記者進行了采訪。

　　貸款投放力度大，減費讓利效果實

　　在重慶市銅梁區的一處自動化生產(chan) 車間內(nei) ，一件件汽車配件製品順著流水線被運出、分裝、打包……得益於(yu) 便捷高效的融資方案，重慶會(hui) 通科技有限公司有了充足的資金添置設備，還對生產(chan) 線進行了擴建，保證訂單按時交付。

　　“為(wei) 滿足企業(ye) 和供應商之間提款次數多、單筆金額小的用款需求，銀行及時提供了5000萬(wan) 元授信額度，企業(ye) 可以隨借隨還，非常方便。”交通銀行重慶璧山支行行長李靜說。

　　今天的信貸投放，關(guan) 係著明天的經濟發展。2021年，工行境內(nei) 人民幣貸款新增2.12萬(wan) 億(yi) 元；農(nong) 行新增貸款2萬(wan) 億(yi) 元，創曆史新高；建行發放貸款和墊款較上年增加1.94萬(wan) 億(yi) 元……大型商業(ye) 銀行貸款投放力度持續加大，“頭雁”效應得到較好發揮。

　　近年來，銀行業(ye) 落實向實體(ti) 經濟減費讓利措施，積極為(wei) 市場主體(ti) 紓困解難。中國工商銀行行長廖林說：“一是降利率，工行新發放公司貸款和普惠貸款平均利率在上年下降的基礎上，去年進一步下降15個(ge) 和18個(ge) 基點。二是減費用，目前工行的免費服務項目已由109項增至149項，並主動對經營困難的小微企業(ye) 免除、下調服務收費。三是延本息，繼續為(wei) 符合條件的企業(ye) 辦理貸款延本延息，幫助其減輕財務負擔。”

　　中國農(nong) 業(ye) 銀行行長張青鬆表示，當前部分企業(ye) 尤其是中小微企業(ye) 和個(ge) 體(ti) 工商戶的經營麵臨(lin) 一定困難，農(nong) 行有責任也有能力施以援手，在有效服務實體(ti) 經濟、嚴(yan) 格落實國家減費讓利措施的基礎上，實現自身的商業(ye) 可持續發展。

　　在營業(ye) 收入等經營指標上，多家大型商業(ye) 銀行也取得了不錯的成績。2021年，工行營業(ye) 收入超過8600億(yi) 元，實現淨利潤3500多億(yi) 元；建行營業(ye) 收入突破8200億(yi) 元，實現淨利潤3039.28億(yi) 元。農(nong) 行和中行營業(ye) 收入分別超過7100億(yi) 元和6000億(yi) 元，郵儲(chu) 銀行淨利潤較上年增長近19%。

　　對於(yu) 營業(ye) 收入的增長，中國銀行行長劉金表示，去年中行加大信貸投放，助力市場主體(ti) 降低綜合融資成本，積極支持實體(ti) 經濟發展。同時實施“量價(jia) 雙優(you) ”策略，控製負債(zhai) 成本增長，有效遏製了淨息差下降的勢頭。去年下半年以來，淨息差保持穩定，有力支持了營業(ye) 收入的穩步增長。

　　此外，在資產(chan) 規模和質量上，截至2021年末，工行和建行的資產(chan) 總額均超過30萬(wan) 億(yi) 元，多家大型商業(ye) 銀行的不良貸款率較上年出現下降，資產(chan) 質量整體(ti) 向好。

　　更多金融資源流向重點領域和薄弱環節

　　過去一年，大型商業(ye) 銀行全力支持實體(ti) 經濟的重點領域和薄弱環節，精準滴灌製造業(ye) 、科技創新、普惠小微、鄉(xiang) 村振興(xing) 、綠色發展等領域。

　　——普惠小微貸款實現“量增”“麵擴”“價(jia) 降”。

　　“500萬(wan) 元貸款到賬了，不僅(jin) 利率低，使用方式還很靈活。”去年12月，科技型小微企業(ye) 湖南長沙雅高彩印公司成為(wei) 建行長沙天心支行首筆“善新貸”的受益者。

　　近年來，小微企業(ye) 是銀行服務的重點之一。2021年末，農(nong) 行普惠小微貸款餘(yu) 額較上年末增加近3700億(yi) 元，增速連續3年超過30%；建行新發放普惠小微貸款利率平均為(wei) 4.16%，比上年末下降了20個(ge) 基點；郵儲(chu) 銀行服務超過171萬(wan) 戶普惠小微客戶。

　　招聯金融首席研究員董希淼表示，去年以來，人民銀行引導商業(ye) 銀行加快推進“敢貸、願貸、能貸、會(hui) 貸”長效機製建設，深入開展中小微企業(ye) 金融服務能力提升工程。大型商業(ye) 銀行普惠小微貸款“量增”“麵擴”“價(jia) 降”，有利於(yu) 穩企業(ye) 保就業(ye) ，助力小微企業(ye) 持續健康發展。

　　——鞏固拓展脫貧攻堅成果，全力服務鄉(xiang) 村振興(xing) 。

　　金融服務鄉(xiang) 村振興(xing) 大有可為(wei) 。以農(nong) 行為(wei) 例，2021年，農(nong) 行出台糧食安全、鄉(xiang) 村產(chan) 業(ye) 、鄉(xiang) 村建設等專(zhuan) 項行動方案，創新“三農(nong) ”金融產(chan) 品服務模式。截至2021年末，農(nong) 行縣域貸款餘(yu) 額6.2萬(wan) 億(yi) 元，全年新增9130億(yi) 元，增速為(wei) 17.2%，餘(yu) 額占全行貸款比例達36%，增量、增速、餘(yu) 額占比均創近十年新高。

　　在金融科技方麵，中國工商銀行副行長徐守本表示，工行推出線上服務平台工銀“興(xing) 農(nong) 通”APP，為(wei) 縣域鄉(xiang) 村客戶提供民生、村務、交易撮合等服務；推出“數字鄉(xiang) 村”綜合服務平台賦能鄉(xiang) 村治理，目前已覆蓋全國770個(ge) 縣、10萬(wan) 個(ge) 村集體(ti) 。

　　——積極探索綠色金融新產(chan) 品、新服務和新舉(ju) 措。

　　人民銀行數據顯示，截至2021年末，我國本外幣綠色貸款餘(yu) 額15.9萬(wan) 億(yi) 元，同比增長33%，存量規模居全球第一。目前，我國已初步形成綠色貸款、綠色債(zhai) 券、綠色保險、綠色基金、碳金融產(chan) 品等多層次綠色金融產(chan) 品和市場體(ti) 係。

　　提亮綠色金融“成色”。中國建設銀行副行長紀誌宏介紹，建行積極探索綠色金融的新產(chan) 品、新服務和新舉(ju) 措，加大清潔能源、節能環保等符合碳減排支持工具範圍的貸款投放，去年綠色貸款新增5155億(yi) 元。中國銀行風險總監劉堅東(dong) 表示，“十四五”期間，計劃對綠色產(chan) 業(ye) 提供不少於(yu) 1萬(wan) 億(yi) 元的資金支持，實現綠色信貸餘(yu) 額和占比逐年上升。

　　貨幣政策靠前發力，傳(chuan) 遞穩增長、穩預期積極信號

　　3月17日，農(nong) 行重慶分行向中一種業(ye) 有限公司發放了300萬(wan) 元貸款。與(yu) 普通貸款不同，這筆貸款是公司質押植物新品種權獲得的。這是農(nong) 行重慶分行創新推出的種業(ye) 知識產(chan) 權專(zhuan) 項信貸產(chan) 品，在全國尚屬首例。

　　“企業(ye) 會(hui) 將貸款用於(yu) 農(nong) 作物新品種的培育和創新，培育油菜超高含油品種，功能性水稻、特種稻以及高產(chan) 優(you) 質稻品種等，增強核心競爭(zheng) 力。”中一種業(ye) 公司負責人鍾世良說。

　　大型商業(ye) 銀行發布的一係列數據，反映出貨幣政策靠前發力、金融“滋養(yang) ”實體(ti) 經濟的成效，傳(chuan) 遞出穩增長、穩預期的積極信號。

　　“去年四季度交行就開始落實今年貸款項目的儲(chu) 備工作。”交通銀行副行長郭莽說，今年以來交行人民幣貸款保持較快增長，截至2月末，貸款餘(yu) 額較年初增長超過4%，戰略性新興(xing) 產(chan) 業(ye) 和清潔能源貸款餘(yu) 額增長14%左右。

　　中行披露的數據顯示，截至2月末，中行製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額增長接近7%，京津冀、長三角、大灣區等區域新增貸款占比超過70%。

　　人民銀行貨幣政策委員會(hui) 2022年第一季度例會(hui) 指出，要穩字當頭、穩中求進，強化跨周期和逆周期調節，加大穩健的貨幣政策實施力度，增強前瞻性、精準性、自主性，發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，主動應對，提振信心，為(wei) 實體(ti) 經濟提供更有力支持，穩定宏觀經濟大盤。

　　“當前，大型商業(ye) 銀行等金融機構應繼續主動發力、精準發力，加大對實體(ti) 經濟尤其是受疫情影響較大的行業(ye) 和企業(ye) 的支持力度，穩定小微企業(ye) 和個(ge) 體(ti) 工商戶的資金鏈，促進其生產(chan) 經營加快恢複。”董希淼說。

　　多家大型商業(ye) 銀行的有關(guan) 負責人表示，今年將繼續保持新增貸款適度增長，為(wei) 穩定宏觀經濟大盤營造適宜的金融環境。紀誌宏表示，建行將精準對接國家重大項目，做好“兩(liang) 新一重”領域的信貸投放，支持好適度超前開展的基礎設施投資。保持房地產(chan) 貸款平穩有序投放，更好滿足購房者合理的住房需求。

　　“按照靠前發力、協同發力、精準發力的總體(ti) 思路，今年將推動投融資在增量上適度增長、總量上結構優(you) 化、存量上結構調整。”廖林表示，工行將用好數字化手段，更好滿足小微企業(ye) 、個(ge) 體(ti) 工商戶、新型農(nong) 業(ye) 經營主體(ti) 以及新市民的需求，不斷提升服務覆蓋率、可得性和滿意度。（本報記者 葛孟超 朱 雋 歐陽潔 吳秋餘(yu) ）