原標題：個(ge) 人養(yang) 老金滿足多樣化養(yang) 老需求

　　日前，國務院辦公廳印發《關(guan) 於(yu) 推動個(ge) 人養(yang) 老金發展的意見》。這意味著，各方關(guan) 注已久的個(ge) 人養(yang) 老金製度正式“出爐”。

　　個(ge) 人養(yang) 老金是什麽(me) ？對老百姓有何好處？應該怎麽(me) 繳、如何領？國新辦25日舉(ju) 行政策例行吹風會(hui) ，邀請人社部副部長李忠等有關(guan) 單位負責人介紹相關(guan) 情況，並回答記者提問。

　　個(ge) 人養(yang) 老金製度是什麽(me) ？

　　政府政策支持、個(ge) 人自願參加、市場化運營的補充養(yang) 老保險製度

　　“個(ge) 人養(yang) 老金製度是我國社會(hui) 保障體(ti) 係建設頂層設計中的一個(ge) 重要製度安排，是多層次、多支柱養(yang) 老保險體(ti) 係的重要組成部分。” 人社部副部長李忠說。

　　據介紹，我國多層次養(yang) 老保險體(ti) 係主要包括三個(ge) 方麵，也就是通常所說的“三支柱”。

　　第一支柱，即基本養(yang) 老保險，包括城鎮職工基本養(yang) 老保險和城鄉(xiang) 居民基本養(yang) 老保險。基本養(yang) 老保險，是多層次養(yang) 老保險體(ti) 係的主體(ti) 部分，立足於(yu) 保基本，主要體(ti) 現社會(hui) 共濟。目前我國基本養(yang) 老保險已覆蓋超過10.3億(yi) 人，基金累計結存超6萬(wan) 億(yi) 元。

　　第二支柱，即企業(ye) 年金和職業(ye) 年金，由用人單位及其職工建立，主要發揮補充作用，已經有良好的發展基礎。截至2021年底，企業(ye) （職業(ye) ）年金參加職工7000多萬(wan) 人，積累基金4.5萬(wan) 億(yi) 元。

　　第三支柱，“個(ge) 人養(yang) 老金是國家關(guan) 於(yu) 第三支柱的製度性安排。” 李忠說，個(ge) 人養(yang) 老金與(yu) 其他個(ge) 人商業(ye) 養(yang) 老金融業(ye) 務共同構成養(yang) 老保險第三支柱，二者相互促進、共同發展。

　　總體(ti) 上看，個(ge) 人養(yang) 老金製度屬於(yu) 政府政策支持、個(ge) 人自願參加、市場化運營的補充養(yang) 老保險製度。在中國境內(nei) 參加城鎮職工基本養(yang) 老保險或者城鄉(xiang) 居民基本養(yang) 老保險的勞動者，都可以參加個(ge) 人養(yang) 老金製度。

　　李忠表示，個(ge) 人養(yang) 老金製度的實施適應了我國社會(hui) 主要矛盾的變化，是滿足人民群眾(zhong) 多層次、多樣化養(yang) 老保險需求的必然要求，有利於(yu) 在基本養(yang) 老保險和企業(ye) 年金、職業(ye) 年金基礎上再增加一份積累，退休後能夠再多一份收入，進一步提高退休後的生活水平，讓老年生活更有保障、更有質量。

　　參加個(ge) 人養(yang) 老金製度有何好處？

　　可享受稅收優(you) 惠，幫助個(ge) 人理性規劃養(yang) 老資金

　　與(yu) 其他市場化運行的個(ge) 人商業(ye) 養(yang) 老金融產(chan) 品相比，個(ge) 人養(yang) 老金製度吸引力在哪裏？參加人有何好處？

　　享稅收優(you) 惠政策。“第三支柱內(nei) 容比較豐(feng) 富，參加個(ge) 人養(yang) 老金製度一個(ge) 比較明顯的優(you) 勢是稅收優(you) 惠。”人社部養(yang) 老保險司司長聶明雋說。

　　多樣化養(yang) 老需求。聶明雋介紹，第一支柱養(yang) 老保險主要是保基本生活，第二支柱起補充養(yang) 老作用。個(ge) 人養(yang) 老金製度增加了一條補充養(yang) 老的渠道，豐(feng) 富了參加人對未來養(yang) 老保險多樣化的需求。

　　幫助個(ge) 人理性規劃養(yang) 老資金。在製度設計上，賬戶資金是封閉運行的，在繳費階段隻進不出，個(ge) 人繳費和投資收益都在賬戶裏滾存，到達領取基本養(yang) 老金年齡等條件時方可領取。“也就是說，個(ge) 人養(yang) 老金從(cong) 製度上幫助參加人把牢出口，有助於(yu) 個(ge) 人理性規劃養(yang) 老資金，合理選擇投資產(chan) 品和投資期限，避免提前支取，從(cong) 而切實起到補充養(yang) 老的作用。” 聶明雋說。

　　不僅(jin) 如此，個(ge) 人養(yang) 老金製度還特別注重便捷性和時效性，方便參加人更快熟悉政策、輕鬆上手操作。

　　——條件簡單。我國已經建立了職工基本養(yang) 老保險和城鄉(xiang) 居民基本養(yang) 老保險兩(liang) 大製度平台，在製度層麵實現了法定人群全覆蓋。隻要參加了基本養(yang) 老保險，不論是單位就業(ye) 人員還是靈活就業(ye) 人員，都可以公平參加這個(ge) 製度。個(ge) 人養(yang) 老金製度不受就業(ye) 地域、戶籍限製；跨省跨地域流動時，個(ge) 人權益不受影響。

　　——參與(yu) 靈活。在參與(yu) 程度上，參加人可自主決(jue) 定是全程參加還是部分年度參加；在繳費額和繳費方式上，起步階段隻要不超過年度繳費上限1.2萬(wan) 元，參加人可以自主決(jue) 定繳多少，本年度內(nei) 既可以一次性繳也可以分次繳。

　　——開戶簡便。按照製度設計，參加個(ge) 人養(yang) 老金需要開設兩(liang) 個(ge) 賬戶：一個(ge) 是在信息平台建立個(ge) 人養(yang) 老金賬戶，用於(yu) 信息記錄、查詢和服務等；另一個(ge) 是在銀行開立或者指定個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶，用於(yu) 繳費、購買(mai) 產(chan) 品、歸集收益等。

　　聶明雋介紹，這兩(liang) 個(ge) 賬戶是相互唯一對應的，參加人可以在國家社會(hui) 保險公共服務平台、全國人社政務服務平台、電子社保卡、商業(ye) 銀行等多個(ge) 渠道開設。其中，通過商業(ye) 銀行渠道，可以一次性開通兩(liang) 個(ge) 賬戶。參加人可根據個(ge) 人意願來確定開戶方式和開戶銀行。

　　——投資便捷。參加人可根據不同偏好，自主選擇銀行理財、儲(chu) 蓄存款、商業(ye) 養(yang) 老保險、公募基金等不同產(chan) 品，還可以選擇短、中、長期投資組合。這些操作都可以在資金賬戶中完成。

　　——領取多樣。參加人達到領取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領取，商業(ye) 銀行將根據個(ge) 人選擇的方式，把個(ge) 人賬戶資金轉入參加人的個(ge) 人社會(hui) 保障卡銀行賬戶。特殊情形下，比如完全喪(sang) 失勞動能力、出國出境定居等，也都可以領取。

　　關(guan) 於(yu) 社會(hui) 關(guan) 注的個(ge) 人養(yang) 老金繳費上限水平，聶明雋表示，這主要是基於(yu) 保持適度補充養(yang) 老水平、避免養(yang) 老金水平差距過大、銜接試點做法、體(ti) 現增量改革等方麵的考慮。“未來，隨著經濟社會(hui) 發展，隨著城鄉(xiang) 居民可支配收入的增加，再適時逐步提高繳費上限，更好地滿足人民群眾(zhong) 對補充養(yang) 老的需求。”聶明雋說。

　　個(ge) 人養(yang) 老金製度如何實施？

　　選擇部分城市試行一年再總結推廣

　　個(ge) 人養(yang) 老金製度如何實施？

　　李忠表示，下一步，將選擇部分城市試行一年再總結推廣。與(yu) 此同時，各相關(guan) 部門將抓緊製定相應的配套政策措施，做好信息平台的對接測試。

　　證監會(hui) 證券基金機構監管部負責人林曉征表示，基金行業(ye) 在投研風控、產(chan) 品布局、人才隊伍建設、信息係統等方麵已經積累了比較豐(feng) 富的經驗，接下來，證監會(hui) 將持續推動公募基金行業(ye) 提升養(yang) 老金融服務能力。

　　據介紹，目前，公募基金規模已超25萬(wan) 億(yi) 元，服務5.4億(yi) 個(ge) 人投資者；受托管理的各類養(yang) 老金規模達4萬(wan) 億(yi) 元，占我國養(yang) 老保險基金委托投資規模的50%。

　　銀保監會(hui) 人身保險監管部負責人王宏鶴表示，將積極推動銀行保險機構做好個(ge) 人養(yang) 老金相關(guan) 業(ye) 務準備。

　　“我們(men) 將鼓勵金融機構推出更多有利於(yu) 養(yang) 老金穩健增值的產(chan) 品，探索通過長期投資、價(jia) 值投資為(wei) 參加人提供合理回報。” 王宏鶴說，同時，監管部門將加強對個(ge) 人養(yang) 老金相關(guan) 金融業(ye) 務監管，嚴(yan) 厲打擊違規行為(wei) ，切實維護消費者合法權益，確保國家惠民政策落到實處。

　　發布會(hui) 上，李忠再次強調，雖然國務院出台了針對特困行業(ye) 實行階段性的緩繳養(yang) 老保險政策，但我國基本養(yang) 老保險基金運行總體(ti) 平穩，能夠保證養(yang) 老金按時足額發放。

　　當期能平衡。以企業(ye) 職工基本養(yang) 老保險為(wei) 例，去年基金收入4.4萬(wan) 億(yi) 元，資金支出4.1萬(wan) 億(yi) 元，當期收支總體(ti) 平衡，略有結餘(yu) 。

　　累計有結餘(yu) 。當前，幾項基本養(yang) 老保險基金累計結餘(yu) 超過6.7萬(wan) 億(yi) 元，有較強保障能力。

　　財政有補助。中央財政對養(yang) 老保險基金的補助力度在持續加強，去年財政補助近9000億(yi) 元，今後還將持續加大力度，並重點向西部地區和老工業(ye) 基地傾(qing) 斜。

　　長遠有儲(chu) 備。目前，全國社保基金有超過2萬(wan) 億(yi) 元的戰略儲(chu) 備，也劃轉了部分國有資本來充實社保基金。

　　“我們(men) 經過反複測算，即使實施階段性的緩繳社會(hui) 保險費政策，通過采取多種措施，總體(ti) 上仍能確保基金運行平穩。”李忠說，此外，基本養(yang) 老保險全國統籌啟動實施，一季度共跨省調劑基金545億(yi) 元，有力支持了困難省份確保發放。（本報記者 李心萍）