【光明論壇】

　　作者：李慈強（華東(dong) 政法大學經濟法學院副教授）

　　金融是現代經濟的核心、是實體(ti) 經濟的血脈，在優(you) 化市場資源配置、服務實體(ti) 經濟發展、實現社會(hui) 高質量發展等方麵發揮著不可替代的作用。防範化解風險、保障金融安全，始終是維護行業(ye) 穩定、促進經濟發展的重要基礎。不久前，《中華人民共和國金融穩定法（草案）》（以下簡稱《草案》）麵向社會(hui) 再次征求意見。相較於(yu) 去年4月份的《中華人民共和國金融穩定法（征求意見稿）》，《草案》更加注重“統籌與(yu) 協同”，充分利用我國在金融風險化解與(yu) 處置中的行政優(you) 勢，積極推動部門間、行業(ye) 間以及社會(hui) 間的協同治理，進一步增加了金融穩定具體(ti) 工作的可操作性。

　　維護金融穩定須堅持風險預防和化解處置並重。為(wei) 了提高金融體(ti) 係抵禦風險的能力、切實維護金融穩定和保障安全，《草案》堅持以風險預防為(wei) 主、同步推進風險化解和處置的立法思路，采取“金融風險防範”和“金融風險化解”“金融風險處置”並重的立法體(ti) 例。首先，通過設置金融機構市場準入門檻、明確金融機構合規經營義(yi) 務、細化管理部門監管職責來做好金融風險防範工作，借助監測預警機製將風險扼殺在搖籃之中。其次，《草案》以審慎監管指標為(wei) 依據，全過程、全方位動態評估金融風險水平。當指標出現異常波動時，及時要求金融機構通過調整業(ye) 務規模、限製紅利分配等方式方法來落實主體(ti) 責任，同時引導存款保險基金、保險保障基金等市場機製適時介入，輔以政府行政監管來實現金融風險的有效化解。最後，在金融風險發生後，堅持風險主體(ti) 自救原則，充分發揮市場資源配置作用，引入救濟資本，激活金融穩定保障基金，管理部門適時進行接管與(yu) 托管，同時銜接配合司法程序做好金融風險的合理處置。

　　維護金融穩定應加強各主體(ti) 間的統籌與(yu) 協同。針對金融穩定工作中存在的行業(ye) 間、部門間分工與(yu) 合作的問題，《草案》從(cong) 橫向監管部門統籌與(yu) 縱向落實主體(ti) 協同角度展開製度設計。一方麵，通過建立金融穩定發展統籌協調機製，明確金融監管部門、發展改革部門等成員單位的法定職責，暢通部門間金融信息共享渠道，進而實現金融風險的精確研判，推動金融穩定工作的有序進行。另一方麵，遵循“由中央到地方”“從(cong) 政策到市場”的製度實施邏輯，細化省級與(yu) 縣級人民政府在金融穩定工作中的職責與(yu) 權限，規範不同層級政府在應對不同等級金融風險時的程序要求。同時，《草案》遵循社會(hui) 協調治理的理念，強調以市場主體(ti) 為(wei) 核心，壓實金融機構、行業(ye) 保障基金等主體(ti) 的風險防範、化解與(yu) 處置義(yi) 務，通過協同與(yu) 配合來實現金融穩定工作的有效推進。

　　維護金融穩定要健全完善金融穩定保障機製。《草案》按照市場化、法治化原則，統籌發展和安全，係統地搭建了“決(jue) 策部署—合規經營—風險預警—風險化解—風險處置”的金融穩定保障機製。具體(ti) 而言，設立金融穩定發展統籌協調機製，從(cong) 宏觀上負責金融穩定的戰略全局與(yu) 決(jue) 策部署；提高對於(yu) 金融機構內(nei) 部控製機製的要求，督促市場主體(ti) 審慎合規經營；建立金融風險監測預警機製，實時監測指標波動，嚴(yan) 格規製影響金融穩定的違法行為(wei) ；同時，明確金融管理部門在應對不同情形時的風險化解措施，例如限製股東(dong) 權利、責令補充資本等，規定存款保險基金的早期糾正措施，健全金融風險化解機製。另外，《草案》重申中國人民銀行的最後貸款人職責，新設金融穩定保障基金，對於(yu) 基金的資金來源、擔保與(yu) 管理做出兜底性規定，輔以司法程序的銜接與(yu) 配合，切實做好金融風險的有效處置。

　　維護金融穩定當強化主體(ti) 的責任落實與(yu) 追究。法律的有效實施關(guan) 鍵在於(yu) 責任落實，為(wei) 此，《草案》設立獨立的專(zhuan) 章明確規定了導致金融風險發生、蔓延的違法違規行為(wei) 的主體(ti) 責任，分別為(wei) “政府部門及人員責任”“金融機構責任”“金融機構股東(dong) 及實際控製人責任”，以及“信息傳(chuan) 播違規者責任”。對於(yu) 成員單位、地方人民政府、存款基金管理機構等政府部門及其工作人員的失職瀆職行為(wei) ，金融機構在風險的形成和處置環節中違法審慎經營義(yi) 務、嚴(yan) 重破壞金融市場秩序的行為(wei) ，金融機構的主要股東(dong) 、實際控製人在金融風險防範與(yu) 處置過程中濫用股東(dong) 權利或者控製權的行為(wei) ，以及編造有關(guan) 金融風險的虛假或誤導性信息，或者明知虛假、誤導但仍然予以傳(chuan) 播的行為(wei) ，都應當由主管部門按照《草案》規定依法嚴(yan) 肅追究相關(guan) 主體(ti) 的法律責任，通過強化主體(ti) 責任意識，最大限度地降低金融風險發生與(yu) 蔓延的可能性。

　　加強金融安全管理和風險防控、切實管好防住金融風險是新時期金融工作的重要內(nei) 容，為(wei) 此需要不斷健全我國的金融法治體(ti) 係。金融穩定法作為(wei) 我國金融法治建設的裏程碑，著力構建統籌發展和安全的金融穩定工作機製，通過督促市場規範運營、強化行政監管、加強社會(hui) 監督來實現金融穩定的協同共治，借助市場之手與(yu) 政府之手的互補協調，推動金融業(ye) 的可持續發展。這將有力推動我國金融穩定工作的常態化、法治化進程，織密築牢金融安全網，為(wei) 我國金融業(ye) 的高質量發展保駕護航。