央廣網北京8月3日消息（記者蔣勇）據中央廣播電視總台經濟之聲《天下財經》報道，交通銀行日前發布《關(guan) 於(yu) 個(ge) 人按揭類貸款、個(ge) 人線上抵押貸（消費）提前還款補償(chang) 金收費調整的公告》。公告明確，從(cong) 今年11月1日起，相關(guan) 貸款提前還款補償(chang) 金收取具體(ti) 以貸款合同中約定為(wei) 準，補償(chang) 金比例為(wei) 提前還款本金金額的1%。

　　今年以來，受理財收益率低、儲(chu) 蓄增加、多地下調房貸利率等因素影響，不少購房者選擇提前償(chang) 還貸款。提前還款究竟值不值？該如何把握？

　　交通銀行發布的公告顯示：調整收費標準後，個(ge) 人按揭類貸款（包括個(ge) 人住房貸款、個(ge) 人商業(ye) 用房貸款、個(ge) 人廠房貸款）及個(ge) 人線上抵押貸（消費），提前還款補償(chang) 金收取具體(ti) 以貸款合同中約定為(wei) 準，補償(chang) 金比例為(wei) 提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎上，各地分行具有補償(chang) 金優(you) 惠減免權限。

　　公告公布後引起不少爭(zheng) 議，記者發現8月2日這則公告已經從(cong) 交通銀行官網刪除。上海國家會(hui) 計學院金融係碩士生導師周贇博士表示，交通銀行在最近公告裏所提到的提前還款時的還款補償(chang) 金實際上在業(ye) 內(nei) 一直存在，“銀行和個(ge) 人之間的借貸屬於(yu) 民事行為(wei) ，遵循自願原則，銀行和個(ge) 人一般會(hui) 在貸款合約中明確約定利息、期限、還款方式等內(nei) 容。個(ge) 人提前還款可能會(hui) 使銀行承擔一些利息損失，因此一般在貸款合約裏都會(hui) 對提前還款的條件和還款補償(chang) 金進行約定。隻不過之前大部分銀行都減免了該項費用，因此交行的公告出來後，給人的感覺好像是一個(ge) 新的費用，所以才引起輿論的廣泛關(guan) 注。”

　　中關(guan) 村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為(wei) ，交通銀行公告明確提前還款補償(chang) 金收取標準可能出於(yu) 經營方麵的原因和考慮，“一是今年以來個(ge) 人貸款有效需求不足，增長緩慢，試圖以收取‘補償(chang) 金’手段遏製客戶提前還款行為(wei) 。二是近年來由於(yu) 加大向實體(ti) 經濟讓利，費用減免較多，中間業(ye) 務收入下滑明顯，通過收取‘補償(chang) 金’增加中間業(ye) 務收入。”

　　周贇表示，嚴(yan) 格執行還款補償(chang) 金的約定內(nei) 容，可以降低個(ge) 人的提前還款動力，“當市場預期未來貸款利率會(hui) 下行時，銀行通常都不太願意客戶提前還款。因為(wei) 這個(ge) 時候客戶提前還款了，銀行回籠資金再貸款出去利率會(hui) 下降，可能會(hui) 對銀行的業(ye) 績產(chan) 生負麵影響。”

　　8月3日，交通銀行客服表示，本次公告是為(wei) 了進一步規範收取提前還款補償(chang) 金行為(wei) ，賦權分行按照總行統一規定和標準，結合各地實際情況靈活掌握，以更好地滿足客戶需求，發布調整公告並不是要從(cong) 嚴(yan) 收取提前還款補償(chang) 金或取消減免政策，該公告調整內(nei) 容對現行及後續執行環節、對客戶均無實質影響。

　　董希淼表示，金融管理部門多次要求銀行加大對實體(ti) 經濟支持服務，采取切實措施積極為(wei) 企業(ye) 和個(ge) 人紓困，降低實體(ti) 經濟綜合融資成本。因此，在交通銀行發布此公告後，預計其他商業(ye) 銀行不會(hui) 同步跟進。

　　今年以來，受多重因素影響，居民提前償(chang) 還房貸的意願有所提升，提前還房貸被很多人提上了議事日程。提前還款究竟值不值？周贇博士建議，居民在確定自己是否適合提前還款時應該多方麵綜合考慮，“比如自己的資金狀況，還有貸款的還款方式，包括個(ge) 人的投資收益率。如果貸款采用了等額本息的方式還款，那麽(me) 還款初期可能大部分還的都是利息，所以這時候如果能提前還款還是可以考慮的。此外，如果個(ge) 人投資收益率比較高，也可以選擇不提前還款。投資收益率比較高不光指的是金融投資，還包括對人力資本、個(ge) 人教育方麵的投資。特別是對於(yu) 年輕人來說，在人力資本和教育方麵的投資，未來能獲得很高的回報。這部分資金如果用於(yu) 教育方麵提升自己的素質，可能也是一個(ge) 很好的選擇。”