2月15日，有媒體(ti) 報道，蘋果“先買(mai) 後付”服務或將在未來幾周推出，去年蘋果宣布該計劃仍處於(yu) 測試階段。報道稱，蘋果將根據借款人的消費曆史，甚至他們(men) 擁有的蘋果設備來評估借款人。該服務允許購物者進行購買(mai) 然後分期付款，同時將查看客戶是否申請了Apple Card信用卡以及他們(men) 與(yu) Apple Pay賬戶關(guan) 聯的其他卡。

　　實際上，早在2022年WWDC大會(hui) 上蘋果就已經公布了蘋果Apple Pay Later 計劃，彼時該項舉(ju) 措就已受到市場關(guan) 注，也就在今年，蘋果公司首席執行官蒂姆·庫克表示該服務將很快與(yu) 用戶見麵，目前，蘋果已經將該功能的內(nei) 部測試範圍擴大到其數千名零售員工。

　　無論“先買(mai) 後付”服務的目的為(wei) 何，聯係到此前蘋果的種種舉(ju) 動，很容易讓市場猜想這家手機巨頭也想分一些金融“奶酪”，例如早在2014年，蘋果便推出移動支付服務Apple Pay，2019年首次推出Apple Card，憑借蘋果強大的品牌號召力，這些金融類服務無多有少地滲入用戶的日常生活中。

　　對於(yu) 蘋果在金融領域略顯曖昧的態度，產(chan) 業(ye) 觀察家洪仕斌認為(wei) ，目前來看，蘋果先買(mai) 後付政策仍然緊緊圍繞手機產(chan) 品展開，並未顯現出過渡金融化的態勢，其現階段目的還是在於(yu) 提升手機銷量，擴大用戶群體(ti) ，這也是其營收、利潤下滑的大背景下不得已而為(wei) 之的策略。

　　誠如專(zhuan) 家所言，蘋果目前的營收狀況很難說是高枕無憂，其2023財年第一財季財報顯示，期間蘋果總淨銷售額為(wei) 1171.54億(yi) 美元，較上年同期的1239.45億(yi) 美元下降5%；淨利潤為(wei) 299.98億(yi) 美元，較上年同期的346.3億(yi) 美元下降13%，標誌著蘋果四年來首次季度營收出現下滑，洪仕斌表示，如果先買(mai) 後付政策能夠切實提振銷量，蘋果也必將用更多精力打造相應的金融服務。

　　同時專(zhuan) 家也談到，如果未來蘋果以此為(wei) 起點，更深地介入金融領域，無論在國際還是國內(nei) 市場，其資質問題仍有待解決(jue) 。

　　實際上，美國監管層麵已經有所動作，美國消費者金融保護局(CFPB)曾發出警告稱，大型科技公司若幹涉短期貸款業(ye) 務行業(ye) 將會(hui) 對市場競爭(zheng) 造成不良影響。

　　拋開蘋果公司而從(cong) 用戶角度看，這一操作有些令人迷惑，如果用戶必須擁有Apple Card信用卡或者滿足其他條件才能先買(mai) 後付，那這無疑是一道門檻，即蘋果在尋求用戶群體(ti) 擴張的同時為(wei) 自身設限。

　　對於(yu) 這一問題，產(chan) 業(ye) 觀察家張穎指出，無論是“先買(mai) 後付”還是手機分期，圍繞手機產(chan) 品所衍生的金融工具，也有內(nei) 卷化趨勢，從(cong) 分期付款出發點來看，這是手機廠商以及第三方渠道商提升銷量的舉(ju) 措，同時也會(hui) 獲得一定的利息收入，但隨著競爭(zheng) 激烈，分期免息越發普遍，天貓、京東(dong) 都有類似政策，同時，部分平台對於(yu) 借款人資質的審核也有所放鬆，蘋果為(wei) 了自身資金安全，對申請人設置一定要求也無可厚非，更為(wei) 重要的是，這也是企業(ye) 自我克製，避免金融服務過度泛濫的行為(wei) 。

　　但專(zhuan) 家也表示，從(cong) 另一方麵來看，這也是蘋果封閉生態思路的延續，在金融服務起步階段隻麵向既有用戶，在未來發展中，蘋果也不會(hui) 依賴第三方金融服務，自行研發是蘋果既定的思路，盡管從(cong) 頭開始搭建金融服務平台所費不貲。

　　據多方外媒消息透露，蘋果計劃創建一個(ge) 底層平台“Project Breakout”，用於(yu) 支撐蘋果的金融服務項目，並稱其為(wei) “蘋果金融業(ye) 務中最雄心勃勃的部分之一”。該平台的核心意義(yi) 在於(yu) ，蘋果要開發自己的技術，將金融工作內(nei) 部化，包括利息計算、支付處理、信用檢查、貸款風險評估等，從(cong) 而將金融項目牢牢掌握在自己手中，而不是交給合作夥(huo) 伴來做。

　　專(zhuan) 家觀點稱，如果推出金融服務能夠幫蘋果渡過難關(guan) 固然好，但產(chan) 品創新不足才是蘋果麵臨(lin) 的主要問題，無論業(ye) 務如何多元化發展，對於(yu) 科技巨頭而言創新永遠是立身之本。

　　北京商報記者 金朝力 王柱力